5月13日，近年來(lái)在銀行監(jiān)管趨嚴(yán)之下，中原銀行頻繁違規(guī)罰單不斷，5月6日河南銀保監(jiān)局南陽(yáng)分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中原銀行南陽(yáng)分行因未按規(guī)定辦理抵押登記導(dǎo)致形成案件被河南銀保監(jiān)局開(kāi)出兩張罰單。在中原銀行風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露之際，近日，本網(wǎng)記者又接到河南鑫鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱“鑫鑫房地產(chǎn)”）董事長(zhǎng)舉報(bào)材料，稱中原銀行周口分行利用“空白合同”，并偽造股東簽字，使公司在不知情的情況下背負(fù)起巨額貸款并利用合同起訴公司。本網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，這起疑竇叢生的貸款迷案已審理三年之久至今仍未落定。

中原銀行（01216.HK）是一家總部位于河南省鄭州市的城市商業(yè)銀行，成立于2014年12月26日，由13家河南省城商行通過(guò)新設(shè)合并的方式組建而成，2017年7月19日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。2019年度，中原銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入190.22億元，歸母凈利潤(rùn)為31.64億元，2019年末不良貸款率為1.86%。

陷貸款迷案三年未審結(jié)

鑫鑫房地產(chǎn)在答辯狀中稱，中原銀行周口分行為達(dá)到使其老股東中匯實(shí)業(yè)非法占有4000萬(wàn)元的目的，與中匯實(shí)業(yè)惡意串通，在三筆舊貸款轉(zhuǎn)貸過(guò)程中，把續(xù)貸合同偽造成與舊貸款無(wú)關(guān)的虛假經(jīng)濟(jì)合同用于起訴，并在庭審時(shí)捏造舊貸款已還的虛假事實(shí)、隱瞞和否認(rèn)轉(zhuǎn)貸的事實(shí)，嫁禍鑫鑫公司。

上述起訴案件要從三年前說(shuō)起，2017年4月，中原銀行周口分行首次將鑫鑫房地產(chǎn)告上法院。

中原銀行周口分行向河南省周口市中級(jí)人民法院訴訟請(qǐng)求中表示，鑫鑫房地產(chǎn)分別于2015年12月21日、2015年12月30日、2016年5月2日分三筆向銀行貸款共計(jì)5500萬(wàn)元，并自愿提供其所有的地下車庫(kù)、商鋪等作為上述貸款的抵押物，雙方簽訂了固定資產(chǎn)貸款合同和抵押合同。然而上述三筆貸款的前兩筆到期后，銀行多次催要鑫鑫房地產(chǎn)至今未能還款，第三筆貸款也造成違約，因此中原銀行周口分行向周口市中級(jí)人民法院提起民事訴訟。

鑫鑫房地產(chǎn)則稱，以上三筆合計(jì)5500萬(wàn)元的貸款合同，均是2014年的三筆貸款到期后的轉(zhuǎn)貸，實(shí)質(zhì)上系法律意義上“借新還舊”的貸款關(guān)系，俗稱“轉(zhuǎn)貸”。此外，鑫鑫房地產(chǎn)還表示，中原銀行周口分行所發(fā)放的5500萬(wàn)元貸款中，除其中2015年12月21日的1500萬(wàn)元用于貸款用途外，另外2015年12月30日和2016年5月2日的兩筆合計(jì)4000萬(wàn)元鑫鑫房地產(chǎn)并未出具過(guò)任何委托代辦手續(xù)，并非鑫鑫房地產(chǎn)公司的東景國(guó)際名苑項(xiàng)目使用，貸款系由該項(xiàng)目合作方中匯實(shí)業(yè)人員辦理，并由中原銀行周口分行荷花支行直接匯入中匯實(shí)業(yè)中原銀行扶溝支行賬戶，并非用于貸款的實(shí)際用途。

2017年12月，周口市中級(jí)人民法院做出一審判決，判決鑫鑫房地產(chǎn)償還中原銀行周口分行貸款本金及利息，且中原銀行周口分行對(duì)鑫鑫房地產(chǎn)的案涉抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。

對(duì)于這個(gè)結(jié)果雙方均不滿意，于是雙方向河南省高級(jí)人民法院提起上訴，2018年3月28日，河南省高級(jí)人民法院以原審判決認(rèn)定基本事實(shí)不清為由，發(fā)回周口市中級(jí)人民法院重審。重審后周口中院認(rèn)為本案存在偽造股東會(huì)議的可能，并以本案可能存在刑事犯罪為由駁回了中原銀行的起訴。

對(duì)于一審法院駁回起訴的裁定，中原銀行周口分行再次向河南省高級(jí)人民法院提起上訴。省高院2019年1月18日發(fā)布裁定書，撤銷周口中院(2018)豫16民初108號(hào)民事裁定，指令一審法院審理。

2019年12月26日，周口中院發(fā)布民事判決書，此次判決結(jié)果與2017年首次判決不同的是，此次法院支持了中原銀行周口分行要求杜斯克、李牧、任文運(yùn)、賀連朋、張啟華、張楠在各自保證范圍內(nèi)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的請(qǐng)求。

此后雙方再次向河南省高級(jí)人民法院提起上訴，目前該案件正在審理當(dāng)中。

被爆簽訂“空白合同”

中原銀行與鑫鑫房地產(chǎn)的貸款迷案經(jīng)周口中院、河南高院歷時(shí)三年多次審理仍未審結(jié)，且隨著案件的展開(kāi)謎團(tuán)也越來(lái)越多，其中最大的謎團(tuán)是鑫鑫房地產(chǎn)董事長(zhǎng)張啟華稱，中原銀行周口分行與其簽訂“空白合同”及冒名股東簽字偽造股東決議。

據(jù)鑫鑫房地產(chǎn)法定代表人、董事長(zhǎng)張啟華表示，2014年12月份，中原銀行周口分行指派該行客戶經(jīng)理崔斌，以“銀行領(lǐng)導(dǎo)只是顧忌中匯公司面子，只要公司股東不當(dāng)面現(xiàn)場(chǎng)同意并簽字，銀行不會(huì)放款。”為借口，利用張啟華對(duì)銀行的信任，讓張啟華在其攜帶的空白貸款手續(xù)上簽字、蓋章，而后盜用鑫鑫房地產(chǎn)名義在中原銀行周口分行共計(jì)貸款4000萬(wàn)元由中匯實(shí)業(yè)非法占有。2015年12月，中原銀行周口分行又借口“轉(zhuǎn)貸”使鑫鑫房地產(chǎn)出具“轉(zhuǎn)貸”手續(xù)，客戶經(jīng)理崔斌以回單位找行領(lǐng)導(dǎo)簽字為由，把張啟華已簽章的空白貸款合同和抵押合同拿走，并將續(xù)貸合同篡改成了與舊貸款無(wú)關(guān)的借款和抵押合同。

據(jù)了解，中匯實(shí)業(yè)曾是中原銀行周口分行的股東，2012年，中匯實(shí)業(yè)以9900萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了周口銀行股份有限公司5500萬(wàn)股的股份，2014年12月份中原銀行正式成立，周口銀行并入中原銀行成為中原銀行周口分行，中匯實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橹性y行的股東。2015年2月份，中匯實(shí)業(yè)稱因公司發(fā)展需要將上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓給河南省豫南高速投資有限公司。

張啟華還稱，2015年12月30日和2016年5月2日的兩筆借款合同和抵押擔(dān)保合同，中原銀行周口分行并未依法經(jīng)得鑫鑫房地產(chǎn)公司股東會(huì)討論意見(jiàn)，其向法院提供的股東決議、股東承諾書和股東簽字樣板以及房管局提供的本案中三筆5500萬(wàn)元貸款的股東決議均系虛假的、股東簽字也是偽造的，對(duì)此，公司股東已提出申請(qǐng)筆跡司法鑒定。

鑫鑫房地產(chǎn)的其余幾位股東杜斯克、李牧、賀連朋、任文運(yùn)也表示，他們并不知道公司向中原銀行借款及借了多少款，中原銀行出具的鑫鑫房地產(chǎn)公司股東會(huì)決議，均不是他們本人的簽名。